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歐洲中小企業(yè)融資經(jīng)驗值得中企學(xué)習(xí)

來源:歐洲購房網(wǎng)作者:歐洲購房網(wǎng)時間:2016/4/14

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作者:陳楠,鳳凰國際智庫中小企業(yè)研究中心主任,鳳凰國際智庫高級研究員。

導(dǎo)言:

鑒于中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)中的重要地位和作用,許多國家都非常重視其生存和發(fā)展。為了解決中小企業(yè)融資問題,更是費盡思量,并積累很多經(jīng)驗。實踐表明,要解決中小企業(yè)融資問題,需要依賴健全的法律體系、差異化的政策保護(hù),以及全面的政府服務(wù)管理體系和完善的金融基礎(chǔ)設(shè)施。以下我們將分析歐盟委員會對于成員國的中小企業(yè)的金融支持情況。

歐盟:改善環(huán)境增加來源

長期以來,小微企業(yè)融資難一直是困擾歐盟決策者的一大難題。歐盟的小微企業(yè)一般都沒有資產(chǎn)負(fù)債表,也沒有能力提供抵押品,更無法實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化的信用評級。因此,小微企業(yè)貸款往往具有高成本和高風(fēng)險的特征,商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)的貸款供給嚴(yán)重不足。為克服市場失靈,歐洲投資銀行與歐盟委員會一起采取措施支持微型金融市場發(fā)展,改善小微企業(yè)的融資環(huán)境,幫助小微企業(yè)解決融資難問題。

支持形式:歐洲投資銀行為基礎(chǔ)建立歐洲投資基金

作為歐盟的政策性銀行,歐洲投資銀行把支持中小企業(yè)發(fā)展作為其優(yōu)先任務(wù)之一,并為此于1994年成立了專門支持中小企業(yè)融資的歐洲投資基金。歐洲投資基金已經(jīng)成為歐盟及各成員國支持微型金融發(fā)展的主導(dǎo)機(jī)構(gòu)。

支持方式:歐洲投資基金的活動目標(biāo)是改善中小企業(yè)融資狀況。但不直接向中小企業(yè)提供貸款,而是向商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險共擔(dān)的系列金融產(chǎn)品,包括私募股權(quán)投資、資產(chǎn)組合擔(dān)保和增信等,通過提高這些金融機(jī)構(gòu)向中小企業(yè)的貸款和風(fēng)險投資能力,間接地支持中小企業(yè)融資。其通過與有關(guān)成員國微型金融中介機(jī)構(gòu)合作的方式來向小微企業(yè)或員工人數(shù)少于10人的小企業(yè)提供總額不超過2.05億歐元的貸款(針對一家企業(yè))。微型金融中介機(jī)構(gòu)范圍包括成員國的商業(yè)銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、非政府機(jī)構(gòu)、發(fā)展性機(jī)構(gòu)等。微型金融機(jī)構(gòu)選擇標(biāo)準(zhǔn)主要有相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的資金狀況、信貸能力、運作能力以及可取得的預(yù)期支持效果等。同普通商業(yè)銀行相比,微型金融中介機(jī)構(gòu)具有與借貸者聯(lián)系更緊密、不采取標(biāo)準(zhǔn)化的貸款評估標(biāo)準(zhǔn)等特點,因此更適合于為微型企業(yè)提供金融融資服務(wù)。

歐洲投資基金為合作微型金融中介機(jī)構(gòu)提供股本、貸款、擔(dān)保、技術(shù)援助等支持措施,滿足這些中介機(jī)構(gòu)多樣化的融資需求,支持它們拓展微型信貸業(yè)務(wù)。微型金融中介機(jī)構(gòu)成為歐洲投資基金認(rèn)證的合作中介機(jī)構(gòu)后,就能得到歐洲投資基金提供的相關(guān)支持,有助于提高貸款規(guī)模和業(yè)務(wù)能力,吸引新投資者,改善股權(quán)結(jié)構(gòu),實施更長期的業(yè)務(wù)規(guī)劃,以擴(kuò)大微型信貸供給,活躍微型信貸市場。當(dāng)然,合作微型金融中介機(jī)構(gòu)在享受歐洲投資基金支持的同時,需要提高對小微企業(yè)的微型信貸服務(wù)水平。

此外,歐洲投資基金在資金來源方面采取開放式的框架,不僅運用自有資金支持微型信貸活動,而且還廣泛吸納歐洲投資銀行、歐盟委員會、歐盟成員國等機(jī)構(gòu)提供的委托資金,采取設(shè)立專項的方式進(jìn)行操作,成為各種資金支持微型信貸活動的歸口渠道。

歐洲投資基金目前管理的面向微型金融中介機(jī)構(gòu)的項目主要有四:一是“中小企業(yè)擔(dān)保項目”。該項目主要采取擔(dān)保增信的方式幫助處于起步和擴(kuò)展階段的小企業(yè)獲得貸款。歐洲投資基金通過專設(shè)的微型信貸擔(dān)保窗口向相關(guān)成員國的微型金融中介發(fā)出擔(dān)保承諾,然后再由這些合作機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)發(fā)放貸款。自2002年以來,已經(jīng)有40多萬家小微企業(yè)通過該項目獲得貸款融資。二是“歐洲進(jìn)步微型金融工具”。這是歐盟委員會與歐洲投資銀行共同于2010年推出的微型金融倡議計劃,起始資金規(guī)模為2.05億歐元。歐洲進(jìn)步微型金融工具通過向微型金融中介機(jī)構(gòu)提供多樣化的金融產(chǎn)品,拓展這些合作中介的貸款能力,從而改善小微企業(yè)的信貸融資狀況。三是“歐洲支持微型金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合行動項目”。該項目主要通過提供免費的技術(shù)培訓(xùn)和種子基金等方式幫助和支持非銀行類的微型信貸中介機(jī)構(gòu),提高它們向小微企業(yè)發(fā)放微型貸款的能力。四是針對從微型企業(yè)到中型企業(yè)的歐洲聯(lián)合資源項目。根據(jù)該項目,歐洲投資基金接受成員國或地區(qū)的委托,運用它們的結(jié)構(gòu)基金采取貸款風(fēng)險分擔(dān)、擔(dān)保、合作投資等方式支持微型金融中介發(fā)放微型信貸。

標(biāo)簽:歐洲 融資

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