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在英國如何辦理貸款并購買期房

來源:歐洲購房網(wǎng)作者:歐洲購房網(wǎng)時間:2016/3/31

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整個流程大致分為了五個階段,并以表格的形式將每一階段所涉及的文件、款項進行了展示:上期我們介紹了前面兩個階段:

  • 與開發(fā)商/銷售代理簽約

  • 與律師簽約

今天我們接著從上次表格的第三項談一談購買期房籌款等事項,借不借,和誰借,借多少,及如何支付。

1. 是否貸款

這是您完全憑個人情況來決定的。

如果您銀行里有充足的資金,又或者您手里有足夠的現(xiàn)金, 那您可以把這些錢用于在英國置業(yè)或者投資。 或者如果您不符合貸款條件,那您也只能用現(xiàn)金購買這一種方式。

如果您可以貸款, 那您肯定要選擇那些還貸利率低的國家或銀行。

像我們很多客戶身在中國, 中國最近一次基準利率上調(diào)是在今年四月份。 年基準貸款利率提高了25個基點,從6.31%提到了6.56%;而存款利率從3.25%提到了3.50%。

從歷史上看, 自1996到2012 年間, 中國的貸款利率在1996年5月時是以10.9800%達到了歷史高點,而在2010 年8月為歷史低點是5.3100%。 在中國,貸款利率是由中國人民銀行貨幣政策委員會決定的。(來源: www.tradingeconomics.com).

在英國, 目前貸款利率處于歷史最低點, 目前的基點為0.5%。 不同的銀行的貸款利率各不相同。

另外, 從中國匯款至英國還存在一些問題,目前中國公民每年能夠匯出的外匯限制在50,000.00美元內(nèi)。 這種外匯限制意味著如果您能在英國當?shù)刭J款的話,購房就容易多了。

 

2.確定貸款方

我們大多數(shù)的客戶都會選擇貸款買房, 即使是海外的客戶通常也會盡量選擇貸款方式來購買。 原因是顯而易見的: 英國的貸款利率很低, 所以客戶可以騰出款項來投資其他生意或房產(chǎn)。

在英國最便利的貸款方式就是從銀行貸款, 或者通過一個獨立的金融顧問機構(IFA)。

銀行

  • 從銀行貸款的有利之處在于: 如果您在這家銀行有帳號, 您只需要給您的銀行客戶經(jīng)理打個電話,他們就會幫助您安排貸款事宜。 由于您是他們的客戶, 他們對于您的個人情況及經(jīng)濟背景都很清楚, 這就節(jié)省了您很多時間,并且您只需要支付銀行手續(xù)費,從而省掉了如果聘用金融顧問機構辦理的服務費。

  • 任何事情都有利弊,通過自己銀行的弊端是:您得到的不見得是最低最有競爭力的貸款利率。

獨立的金融顧問機構(IFA)

IFAs 的工作就是由專業(yè)從業(yè)人員為您提供獨立的專業(yè)建議,他們對整個市場各種不同金融產(chǎn)品進行了解之后, 為您提供最適合您情況的財政方案。 IFA有個協(xié)會,網(wǎng)址是http://www.aifa.net/, 您也可以登錄http://www.ifa-guide.co.uk/了解更多信息。 “獨立金融顧問”("Independent Financial Adviser")這個詞匯就定義了這些顧問是獨立于任何銀行之外的性質(zhì)。 在英國,這些從業(yè)人員是由金融服務管理局(Financial Services Authority (FSA))監(jiān)管,并且需要達到及其嚴格的職業(yè)資格和標準。

這一行業(yè)中主要分為三類顧問: 附屬某家金融機構的顧問;半獨立金融顧問(這種顧問往往是從各家產(chǎn)品中進行選擇,然后獲得傭金);獨立金融顧問,這類顧問是要客戶對于所提供的咨詢支付他們服務費的。

一般來說, 這種獨立金融顧問都會對您的個人經(jīng)濟情況,喜好及目標訴求進行深入了解調(diào)查; 然后再為您推薦適合您且符合您需求的金融產(chǎn)品及貸款。

 

3.確定貸款利率

如果您去到您自己的銀行, 他們會告訴您貸款利率。 如果您選擇去找獨立金融顧問, 他/她會為您推薦銀行。

目前來說,中國銀行的貸款利率很富競爭力,他們提供的是2.8%(2.30% + 英格蘭銀行基準利率)。 如果您的資產(chǎn)估值不高于十五萬鎊,貸款額可以達到80%;如果是五十萬鎊,可以貸款75%;五十萬到一千萬的房子可以貸款65%。

文件

客戶需要完整填寫貸款申請表格, 您還需要提供您的收入/或資產(chǎn)證明,以使銀行貸款給你獲得安全保障。

如果貸款是以您的名義借貸的, 那么您的配偶或任何17歲以上的人都需要填寫“同居者同意書(Occupiers Consent)”,且這份同意書要在另一位獨立的律師面前簽署, 他會向您講解同居者所需要放棄的權利。

 

4. 還回貸款

您需要支付貸款家如銀行的手續(xù)費,以及貸款方對您預購房產(chǎn)評估的費用。

還貸方式有兩種: 本金還貸或本息還款,在以前的文章中我們就這兩種方式進行過分析探討。 如果您的收入狀況良好,并且希望盡快還清貸款,那您就適合選擇本金還款的方式。每月還本加利息。但是,如果您的現(xiàn)金流有所限制,并且希望多貸些款, 那您可以考慮只是還利息的方式。 正如它的名稱一樣, 您在貸款期內(nèi)只是償還利息部分, 而并沒有去還本金部分。如果是20年的貸款而且房子位置買得好,到期時也許您的房子已經(jīng)增值兩倍到五倍。到那時還款或賣方就是您的選擇了。

此外,貸款銀行/機構會委托律師代表他們辦理貸款事項,他們的費用是要由客戶進行支付的。

標簽:英國,買房,貸款

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